在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，銀行業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型和發(fā)展的壓力，而融資類保函業(yè)務(wù)作為銀行的重要業(yè)務(wù)之一，其發(fā)展?fàn)顩r直接影響著銀行的經(jīng)營效益和風(fēng)險控制。因此，對融資類保函銀行從業(yè)人員的**素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力提出更高要求，推動融資類保函業(yè)務(wù)的**化和規(guī)范化發(fā)展成為銀行業(yè)的重要課題。
在銀行實際業(yè)務(wù)中，融資類保函主要包括銀行承兌匯票保證函、信用證擔(dān)保函、保理融資保證函、資產(chǎn)證券化保函等。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，融資類保函業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)的重要組成部分，其業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度不斷提升。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)保函業(yè)務(wù)發(fā)展報告（2021）》顯示，2021年，銀行業(yè)保函業(yè)務(wù)量達到47.76萬筆，業(yè)務(wù)金額約12.55萬億元，同比分別增長34.39%和47.14%。
然而，在融資類保函銀行從業(yè)過程中也存在一些問題和挑戰(zhàn)。一方面，銀行從業(yè)人員的**素質(zhì)和能力有待提升。目前，銀行業(yè)保函從業(yè)人員的**化水平參差不齊，部分銀行對保函業(yè)務(wù)的重視程度不夠，缺乏**人才培養(yǎng)和激勵機制，導(dǎo)致從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力不足，難以適應(yīng)保函業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。另一方面，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有待加強。在實際業(yè)務(wù)中，一些銀行的保函業(yè)務(wù)存在操作不規(guī)范、風(fēng)險管理不到位等問題，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險事件時有發(fā)生，影響銀行的聲譽和經(jīng)營穩(wěn)定。
要推動融資類保函業(yè)務(wù)的**化發(fā)展，銀行需要從以下幾個方面著手：
加強人才培養(yǎng)，提升從業(yè)人員**素質(zhì)。銀行應(yīng)建立完善的保函業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)體系，加強對從業(yè)人員的**培訓(xùn)，提升其業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險管理水平。同時，建立科學(xué)合理的激勵機制，吸引和留住**人才，打造一支**化、高素質(zhì)的保函業(yè)務(wù)團隊。 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)部控制。銀行應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，不斷優(yōu)化保函業(yè)務(wù)流程，完善內(nèi)部控制制度，加強業(yè)務(wù)操作規(guī)范性，確保保函業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時，加強風(fēng)險管理，建立健全風(fēng)險防控體系，提升風(fēng)險識別、防范和化解能力。 創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)水平。銀行應(yīng)緊跟市場需求和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，不斷創(chuàng)新保函業(yè)務(wù)模式，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供更加多樣化、個性化的服務(wù)。同時，加強科技賦能，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，提升保函業(yè)務(wù)的線上化、智能化水平，提高服務(wù)效率和客戶體驗。 加強行業(yè)自律，推動業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織應(yīng)加強行業(yè)自律，推動制定和完善保函業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，加強行業(yè)交流和經(jīng)驗分享，提升銀行業(yè)保函業(yè)務(wù)的整體水平和形象。同時，加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，推動建立健全保函業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度和政策，營造良好的業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。某銀行在開展保函業(yè)務(wù)時，存在違規(guī)操作、風(fēng)險管理不到位等問題，導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生，造成較大經(jīng)濟損失。經(jīng)調(diào)查，該銀行在業(yè)務(wù)開展過程中存在以下問題：一是業(yè)務(wù)審批不嚴(yán)謹(jǐn)，未嚴(yán)格執(zhí)行審批制度，對客戶提供的材料審核不細(xì)致，未能及時發(fā)現(xiàn)客戶提供的虛假材料；二是合規(guī)意識淡薄，為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，違規(guī)開展業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求；三是風(fēng)險管理缺失，未及時跟蹤業(yè)務(wù)進展，未按規(guī)定進行風(fēng)險排查和預(yù)警，導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生后未能及時采取有效措施。該事件對銀行造成較大經(jīng)濟損失，同時也損害了銀行的聲譽和形象，對銀行的經(jīng)營穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。
融資類保函銀行從業(yè)人員是推動保函業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量，銀行要加強對從業(yè)人員的**素質(zhì)和能力的培養(yǎng)，提升其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險管理能力，推動融資類保函業(yè)務(wù)的**化和規(guī)范化發(fā)展。同時，銀行要加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)水平，為保函業(yè)務(wù)的健康發(fā)展保駕護航。
