在國(guó)際貿(mào)易、工程承包等領(lǐng)域，履約保函是保證交易順利進(jìn)行的常用手段。而銀行作為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其出具的保函因具有強(qiáng)勢(shì)的擔(dān)保能力而受到歡迎。那么，銀行開(kāi)立保函有哪些要求呢？本文將詳細(xì)解讀，助你順利獲取銀行保函，保障交易順利進(jìn)行。
銀行保函，是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)開(kāi)立的、保證在一定條件下履行義務(wù)的書(shū)面承諾。它是一種獨(dú)立擔(dān)保，銀行對(duì)受益人承擔(dān)**付款責(zé)任。銀行保函的出具，能增強(qiáng)交易對(duì)手的信心，保證交易的順利進(jìn)行。
銀行開(kāi)立保函時(shí)有嚴(yán)格的要求和審核程序。一般來(lái)說(shuō)，銀行開(kāi)立保函要求遵循以下原則：
銀行獨(dú)立性原則：銀行開(kāi)立保函時(shí)，不應(yīng)受其他任何單位和個(gè)人的約束，其權(quán)利和義務(wù)應(yīng)獨(dú)立于合同雙方之外。 書(shū)面申請(qǐng)?jiān)瓌t：銀行開(kāi)立保函必須由申請(qǐng)人提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料。 一函一保原則：銀行開(kāi)立的保函，每一份保函對(duì)應(yīng)一份擔(dān)保合同，不應(yīng)在保函中出現(xiàn)其他擔(dān)保事項(xiàng)。 擔(dān)保事項(xiàng)確定性原則：銀行保函的擔(dān)保事項(xiàng)必須明確具體，不得使用“等”、“包括但不限于”等模糊詞語(yǔ)。 合理性原則：銀行開(kāi)立保函，應(yīng)符合市場(chǎng)規(guī)則和交易慣例，銀行有權(quán)對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)的合理性進(jìn)行審查。在銀行開(kāi)立保函前，申請(qǐng)人需滿足以下條件：
具有完全民事行為能力：申請(qǐng)開(kāi)立保函的企業(yè)或個(gè)人，必須具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系：申請(qǐng)人需在銀行開(kāi)立賬戶或存有存款，與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系。 提供有效擔(dān)保：申請(qǐng)人應(yīng)向銀行提供有效擔(dān)保，如現(xiàn)金質(zhì)押、保證金存款、保函反擔(dān)保等。 符合銀行的其他要求：不同銀行開(kāi)立保函的要求可能略有不同，申請(qǐng)人需符合銀行的其他相關(guān)規(guī)定。銀行開(kāi)立保函的流程一般包括：
咨詢：申請(qǐng)人向銀行咨詢開(kāi)立保函的條件和要求，了解所需提供的資料。 提交申請(qǐng)：申請(qǐng)人準(zhǔn)備好所需資料后，向銀行提交開(kāi)立保函的書(shū)面申請(qǐng)。 審核：銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況、擔(dān)保能力等進(jìn)行審核。 簽約：申請(qǐng)人通過(guò)銀行審核后，雙方簽訂保函協(xié)議，約定保函內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)等。 開(kāi)立保函：銀行根據(jù)協(xié)議出具保函，并通知申請(qǐng)人和受益人。銀行開(kāi)立保函一般會(huì)收取一定的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。
擔(dān)保費(fèi)：一般按擔(dān)保金額的一定比例收取，不同銀行的比例可能不同，通常在0.5%-2%之間。 手續(xù)費(fèi)：包括保函開(kāi)立費(fèi)、修改費(fèi)、電費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等，具體標(biāo)準(zhǔn)由銀行自行制定。銀行保函作為一種信用擔(dān)保工具，具有以下優(yōu)勢(shì)：
增強(qiáng)信譽(yù)：銀行保函能增強(qiáng)交易對(duì)手的信心，提升申請(qǐng)人的信譽(yù)度，有利于交易的順利進(jìn)行。 減少資金占用：與現(xiàn)金質(zhì)押等擔(dān)保方式相比，銀行保函無(wú)需大量資金質(zhì)押，減少了資金占用，提高了資金利用率。 保障資金安全：銀行保函由銀行作為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具，能有效保障交易雙方的資金安全，避免因一方違約而造成損失。 國(guó)際通行：銀行保函是國(guó)際通行的擔(dān)保方式，在國(guó)際貿(mào)易中**使用，能減少因擔(dān)保方式不同帶來(lái)的糾紛。某工程公司中標(biāo)了一個(gè)海外工程項(xiàng)目，合同規(guī)定中標(biāo)公司需向業(yè)主提供履約保函。該公司向銀行提出了開(kāi)立保函的申請(qǐng)。銀行在審核該公司資信情況和以往履約記錄后，同意為其開(kāi)立保函。該銀行保函有效保障了該公司和中標(biāo)項(xiàng)目的信譽(yù)，增強(qiáng)了業(yè)主的信心，使該工程項(xiàng)目得以順利進(jìn)行。
銀行開(kāi)立保函是保障交易順利進(jìn)行的重要手段，申請(qǐng)人需滿足銀行的相關(guān)要求，并提供有效擔(dān)保。銀行保函具有增強(qiáng)信譽(yù)、減少資金占用、保障資金安全等優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際貿(mào)易中**使用。希望這篇文章能幫助你順利獲取銀行保函，保障交易成功。
