在商業(yè)交易中，履約保函是一種常見的保證履約的承諾函。當(dāng)交易中涉及到較高的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要求提供履約保函能有效地保障雙方的權(quán)益。那么，履約保函需要銀行出具嗎？履約保函與銀行又有什么關(guān)系呢？今天我們就來揭開保函的面紗，了解一下履約保函的相關(guān)知識(shí)。
履約保函，是承諾函的一種，是承諾人應(yīng)保證人的要求，對(duì)被保證人做出的書面承諾。它保證當(dāng)原則履約時(shí)，承諾人將按照約定履行其義務(wù)。履約保函是商業(yè)活動(dòng)中常用的一種擔(dān)保方式，在國際貿(mào)易和工程承包等領(lǐng)域被**使用。
簡(jiǎn)單來說，履約保函一般不需要銀行出具。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，能夠出具履約保函的一般是具有代償能力的法人、其他組織或公民，也就是說，具有履行承諾義務(wù)能力的個(gè)人或企業(yè)都可以出具履約保函。銀行并不是履約保函的**出具方，但銀行的確是常見的出具方之一。
銀行作為具有較強(qiáng)代償能力的金融機(jī)構(gòu)，由銀行出具的履約保函能夠?yàn)榻灰滋峁└鼜?qiáng)的保障。當(dāng)企業(yè)在交易中需要提供履約保函時(shí)，選擇由銀行出具，可以向交易對(duì)方展示企業(yè)的誠信和履約能力，提高交易的成功率。同時(shí)，銀行出具的履保函在國際貿(mào)易中更容易被接受，提高交易的效率。
此外，銀行出具履約保函也為企業(yè)節(jié)省了資金成本。如果企業(yè)選擇現(xiàn)金或存款質(zhì)押的方式擔(dān)保，則需要凍結(jié)一定的資金，而選擇由銀行出具履約保函，則只需向銀行繳納一定的手續(xù)費(fèi)，從而提高了企業(yè)資金的使用效率。
雖然銀行可以出具履約保函，但不是所有企業(yè)都能輕易獲得銀行出具的履約保函。銀行在出具履約保函前，會(huì)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，一般需要企業(yè)滿足以下條件：
企業(yè)信用良好：企業(yè)在銀行有良好的信用記錄，沒有不良還款記錄或違約行為。
企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定：企業(yè)具有穩(wěn)定的收入來源和良好的發(fā)展前景，具備較強(qiáng)的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
與銀行關(guān)系密切：企業(yè)與銀行有長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，在銀行有存款、貸款或經(jīng)常使用銀行的其他業(yè)務(wù)。
提供有效擔(dān)保：企業(yè)需要向銀行提供有效的抵押或質(zhì)押擔(dān)保，如房產(chǎn)、存款等，以確保企業(yè)一旦違約，銀行可以處置擔(dān)保物來履行承諾。
滿足上述條件的企業(yè)，可以向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審核后出具履約保函。
如果企業(yè)符合銀行出具履約保函的條件，可以按照以下步驟向銀行申請(qǐng)：
提交申請(qǐng)：企業(yè)向與自身有良好合作關(guān)系的銀行提交出具履約保函的申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料，如企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等。
銀行審核：銀行收到申請(qǐng)后，將對(duì)企業(yè)的資信狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行嚴(yán)格審核，評(píng)估企業(yè)是否符合出具履約保函的條件。
簽署協(xié)議：企業(yè)通過銀行審核后，雙方將簽署履約保函協(xié)議，約定保函的具體內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)關(guān)系等。
繳納手續(xù)費(fèi)：企業(yè)按照協(xié)議向銀行繳納一定的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)一般根據(jù)保函金額和期限來計(jì)算。
銀行出具保函：銀行在收到手續(xù)費(fèi)后，將向交易對(duì)方出具履約保函，承諾當(dāng)企業(yè)未履行合同義務(wù)時(shí)，銀行將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
雖然銀行出具的履約保函能夠?yàn)榻灰滋峁└鼜?qiáng)的保障，但企業(yè)在申請(qǐng)時(shí)也需要注意以下幾點(diǎn)：
選擇有資質(zhì)的銀行：選擇有出具履約保函資質(zhì)的銀行，避免選擇沒有資質(zhì)或信譽(yù)不佳的銀行，導(dǎo)致保函不被交易對(duì)方接受。
謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保方式：企業(yè)在向銀行提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保方式，評(píng)估擔(dān)保的成本和風(fēng)險(xiǎn)，避免因擔(dān)保方式不當(dāng)而影響企業(yè)的正常經(jīng)營。
及時(shí)履行合同義務(wù)：企業(yè)應(yīng)及時(shí)履行合同義務(wù)，避免因違約而導(dǎo)致銀行承擔(dān)責(zé)任，從而影響企業(yè)與銀行的合作關(guān)系。
注意保函的有效期：企業(yè)應(yīng)關(guān)注履約保函的有效期，及時(shí)與銀行溝通，在必要時(shí)延長保函的有效期，避免因保函過期而影響交易。
綜上所述，履約保函一般不需要銀行出具，但銀行出具的履約保函在交易中能提供更強(qiáng)的保障。企業(yè)在選擇由銀行出具履約保函時(shí)，需要滿足銀行的相關(guān)條件，并按照規(guī)定提交申請(qǐng)和繳納手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)注意選擇有資質(zhì)的銀行和謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保方式，從而有效保障交易的順利進(jìn)行。
