履約保函是企業(yè)在經(jīng)營過程中常見的一種信用擔(dān)保方式，而銀行履約保函則是其中一種由銀行出具的保函。它與普通的商業(yè)保函不同，具有更高可信度和安全性。那么，什么是銀行履約保函套現(xiàn)？它有什么特點(diǎn)？套現(xiàn)過程又是如何呢？這些問題都將在這篇文章中為您一一解答。
銀行履約保函，全稱是“銀行工程項(xiàng)目履約保函”，是由銀行出具的、保障工程項(xiàng)目履約的一種信用擔(dān)保方式。它與一般商業(yè)保函的不同之處在于：發(fā)函銀行需要對受益人的項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審核，且對施工方（申請保函方）的資質(zhì)、實(shí)力有嚴(yán)格要求。保函額度一般根據(jù)工程合同金額確定，作為一種無追索信用擔(dān)保工具，銀行履約保函具有不可撤銷性。
而銀行履約保函套現(xiàn)，是指企業(yè)利用銀行出具的履約保函，向銀行申請貸款，將保函中的信用價(jià)值變現(xiàn)，以獲得資金周轉(zhuǎn)和運(yùn)營的方式。它可以為企業(yè)帶來多種益處，例如：提高企業(yè)資金利用率，優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作；降低企業(yè)融資成本，提高銀行信貸額度；增強(qiáng)企業(yè)信用等級，獲得更多商機(jī)等。
企業(yè)要想成功套現(xiàn)，需要滿足以下幾個(gè)條件：
有合法有效的銀行履約保函：這是套現(xiàn)的前提條件。企業(yè)需到銀行辦理工程項(xiàng)目履約保函，由銀行對企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行審核，出具保函。
有充分的套現(xiàn)需求：企業(yè)應(yīng)有明確的資金需求，例如工程項(xiàng)目周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)等，并向銀行提供相關(guān)證明材料。
具備較好的信用風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)需有良好的信用記錄，無不良信用歷史，還應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)營狀況、良好的資產(chǎn)和現(xiàn)金流。
提供相應(yīng)的擔(dān)保：企業(yè)可能需要提供一定比例的擔(dān)保，例如房產(chǎn)、車輛等，作為向銀行申請貸款的抵押物。
符合法律法規(guī)：企業(yè)的套現(xiàn)行為應(yīng)符合*法律法規(guī)，不能有違法行為。
企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)備好以下材料：
銀行認(rèn)定的有效履約保函原件（不可撤銷的）
企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等企業(yè)資質(zhì)材料
企業(yè)銀行對賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)評估報(bào)告等，證明企業(yè)經(jīng)營狀況良好
套現(xiàn)金額的用途說明，以及相應(yīng)的證明材料
房產(chǎn)證、車輛抵押證明等，作為擔(dān)保材料
企業(yè)可向開立保函的銀行咨詢套現(xiàn)事宜，或自行向其他銀行洽談。將保函交給銀行后，銀行會(huì)對保函進(jìn)行審核，確認(rèn)其真實(shí)有效。此時(shí)，企業(yè)需要充分向銀行展示企業(yè)的信用和套現(xiàn)需求，以獲得銀行的進(jìn)一步信任。
在銀行同意套現(xiàn)后，雙方將簽訂三方協(xié)議或抵押借款合同，明確約定套現(xiàn)金額、還款方式、期限、利率等內(nèi)容。其中，套現(xiàn)金額一般為保函金額的一定比例，**可達(dá)到100%。
企業(yè)需要為套現(xiàn)行為提供相應(yīng)的擔(dān)保。 common的擔(dān)保方式包括：
物權(quán)擔(dān)保：以企業(yè)的房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)作為抵押。以房產(chǎn)抵押時(shí)，企業(yè)需要提供房產(chǎn)證、評估報(bào)告等；以車輛抵押，則需要車輛的登記證書、行駛本等。
質(zhì)權(quán)擔(dān)保：將企業(yè)的貨物或有價(jià)證券作為質(zhì)押物。
保證擔(dān)保：由第三方（例如企業(yè)法人、股東）提供連帶責(zé)任保證。
企業(yè)可向銀行提交貸款申請，銀行對企業(yè)進(jìn)行審批。通過后，銀行將按照合同約定放貸，企業(yè)即可獲得套現(xiàn)資金。整個(gè)過程中，銀行會(huì)對企業(yè)的資質(zhì)、保函的真實(shí)性等進(jìn)行嚴(yán)格審查，以確保套現(xiàn)行為合法、可行。
銀行履約保函套現(xiàn)具有明顯優(yōu)勢：
高效率：銀行履約保函套現(xiàn)程序相對簡便，企業(yè)可快速獲得資金，解決燃眉之急。與傳統(tǒng)銀行貸款相比，手續(xù)更簡潔，審批更快速。
低成本：套現(xiàn)以保函為信用擔(dān)保，企業(yè)無需另行提供擔(dān)保，減少了擔(dān)保費(fèi)用，降低了企業(yè)融資成本。
高額度：套現(xiàn)額度高，一般可達(dá)到保函金額的100%，甚至通過續(xù)貸方式實(shí)現(xiàn)全額套現(xiàn)，滿足企業(yè)大型工程項(xiàng)目的資金需求。
強(qiáng)信用：銀行履約保函套現(xiàn)能提升企業(yè)信用等級，企業(yè)可借此獲得更多商機(jī)和合作。在招投標(biāo)過程中，也具有競爭優(yōu)勢。
某建筑企業(yè)承接了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，因工程進(jìn)度快、資金周轉(zhuǎn)需求高，需要一筆較大量的資金。該企業(yè)向銀行辦理了工程履約保函，保函金額為500萬元。
企業(yè)向開立保函的銀行咨詢套現(xiàn)事宜，提供工程合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，證明企業(yè)有真實(shí)的資金需求。銀行對企業(yè)進(jìn)行審核，確認(rèn)企業(yè)信用良好后，同意套現(xiàn)操作。
雙方簽訂了套現(xiàn)合同，約定套現(xiàn)金額為400萬元，貸款期限為一年，企業(yè)以公司名下的房產(chǎn)作為抵押。隨后，企業(yè)提供房產(chǎn)證、估值報(bào)告等辦理了相應(yīng)的手續(xù)，并在銀行的嚴(yán)格審查下，順利獲得400萬元套現(xiàn)資金，用于工程項(xiàng)目周轉(zhuǎn)。
銀行履約保函套現(xiàn)是一種合法的資金周轉(zhuǎn)方式，具備高效率、低成本等優(yōu)勢，可為企業(yè)帶來許多好處。企業(yè)可根據(jù)自身需求，有針對性地準(zhǔn)備材料，找到合適的銀行進(jìn)行洽談，通過合理合法的操作，實(shí)現(xiàn)資金套現(xiàn)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
（完）
