銀承和銀行保函，聽起來似乎很相似，但實際上卻是兩件不同事物。雖然都屬于金融領(lǐng)域，但它們在申請條件、使用場景、法律地位等多方面存在差異。今天我們就來好好區(qū)分一下這兩種工具，幫助大家更清楚地了解銀承和銀行保函。
銀承與銀行保函：相似又不同
銀承，全稱是商業(yè)匯票的承兌，是企業(yè)在商業(yè)貿(mào)易結(jié)算中的一種應(yīng)收票據(jù)。而銀行保函則是銀行出具的一種信用狀，是銀行向申請人承諾在一定條件下支付一定金額的一種書面承諾。
雖然銀承和銀行保函都可用于企業(yè)間貿(mào)易結(jié)算，但它們在根本上還是有很大差別的。銀承是企業(yè)之間的一種信用工具，而銀行保函則是一種銀行信用工具。銀承是企業(yè)以自己為核心向銀行申請，而銀行保函則是銀行以自己的信用為企業(yè)提供擔(dān)保。
銀承的使用場景
銀承通常在企業(yè)之間發(fā)生貨物貿(mào)易時使用。A企業(yè)向B企業(yè)銷售貨物，但大額的貨款可能對B企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)造成壓力。這個時候，A企業(yè)可以選擇開出銀承，由銀行承接這筆款項，B企業(yè)在到期時向銀行兌付就可獲得貨款。銀承為企業(yè)間貿(mào)易結(jié)算提供了一定便利，但對申請企業(yè)的信用要求較高。企業(yè)向銀行申請銀承時，需要提供相應(yīng)的質(zhì)押物，通常為房產(chǎn)、車輛等，而且銀行會嚴(yán)格審查企業(yè)的信用情況、經(jīng)營狀況等。
銀承到期后，如果企業(yè)無法償還，銀行就會進(jìn)行追償。因此，銀承也是一種借款方式，企業(yè)需要承擔(dān)一定的風(fēng)險。
銀行保函的應(yīng)用情景
相比銀承，銀行保函的使用場景更加**。銀行保函是銀行基于客戶的申請，出具給受益人的，用于擔(dān)保客戶向第三方履行合同義務(wù)或其他具體承諾的書面承諾。它可以用于企業(yè)間的貨物貿(mào)易、工程招標(biāo)、合同履約保證、法律訴訟等多種場景。
以工程招標(biāo)為例，中標(biāo)企業(yè)通常需要提供一定金額的保證金。企業(yè)可以向銀行申請開具銀行保函，作為履行招標(biāo)合同的擔(dān)保。如果企業(yè)完成合同，銀行保函就自動失效；如果企業(yè)未能履行合同，則銀行會根據(jù)保函的約定，向招標(biāo)方支付相應(yīng)金額，保證招標(biāo)方的利益。
銀行保函對企業(yè)的信用要求也較高，但與銀承不同，銀行保函更多的是以銀行的信用為依托。企業(yè)向銀行申請保函時，同樣需要提供相應(yīng)的擔(dān)保，但對企業(yè)經(jīng)營情況、信用情況的審查沒有銀承那么嚴(yán)格。因為**終償還責(zé)任不是企業(yè)，而是銀行。
法律地位不同
這是銀承和銀行保函之間**根本的一點區(qū)別。銀承屬于商業(yè)匯票的一種，在法律上屬于票據(jù)范疇，受到《票據(jù)法》的制約。而銀行保函則屬于銀行一種信用業(yè)務(wù)，受《合同法》和《商業(yè)銀行法》的調(diào)整和保護(hù)。
這就導(dǎo)致銀承在法律地位上略遜于銀行保函。作為票據(jù)，銀承在持有人之間轉(zhuǎn)讓時，需要背書，權(quán)利轉(zhuǎn)移程序相對復(fù)雜；而銀行保函作為合同，受益人可以隨時轉(zhuǎn)讓，只需通知銀行即可，程序更加簡便。
此外，銀承的支付方式有期票和無記名、記名兩種，相對而言，持票人較難確認(rèn)；而銀行保函多采用記名方式，持有人較易確認(rèn)，更安全。
銀承與銀行保函：各適其式
銀承和銀行保函各有所長，企業(yè)可根據(jù)自身需求選擇合適的工具。如果企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力較大，但又想保持一定額度的流動性，可以考慮使用銀承。它能為企業(yè)帶來一定的資金空間，但需要企業(yè)承擔(dān)一定的信用和還款風(fēng)險。
而銀行保函則更適合作為企業(yè)的信用背書，特別是企業(yè)需要在招標(biāo)、工程等場景下提供擔(dān)保時。它以銀行的信用為企業(yè)“站臺”，讓企業(yè)在各種場景下更有底氣。
當(dāng)然，企業(yè)也需要根據(jù)自身情況、市場需求合理使用銀承和銀行保函。兩者均非企業(yè)可隨意使用的工具，都需要謹(jǐn)慎申請、合理運用。在申請時，企業(yè)也需注意相關(guān)法律法規(guī)，并綜合考慮自身財務(wù)情況、市場信譽等因素。
此外，也需要注意的是，銀承和銀行保函雖然相似，但不能混用。它們在申請流程、使用場景、法律地位上均有明顯區(qū)別，企業(yè)應(yīng)仔細(xì)區(qū)分，選擇合適的工具，才不會“誤入歧途”。
總結(jié)：
銀承和銀行保函雖然都可用于企業(yè)貿(mào)易結(jié)算，但前者更多的是企業(yè)間信用工具，而后者則是銀行信用擔(dān)保。企業(yè)可根據(jù)自身情況、市場需求選擇使用。在了解銀承和銀行保函的區(qū)別后，希望大家能更合理、安全地使用金融工具，助力企業(yè)發(fā)展。也希望這篇文章能幫助你對銀承和銀行保函有更深入的了解。
