在復(fù)雜的國際貿(mào)易過程中，各種各樣的擔(dān)保形式為貿(mào)易商們吃下“定心丸”，其中，履約擔(dān)保和支付擔(dān)保就是兩大重要角色。它們雖然都屬于貿(mào)易融資的范疇，但所擔(dān)保的對(duì)象不同，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，甚至對(duì)企業(yè)的信譽(yù)要求都不同。那究竟是履約擔(dān)保還是支付擔(dān)保更勝一籌呢？我們不妨來詳細(xì)了解一下它們！
履約擔(dān)保，就是為貿(mào)易合同的履行提供擔(dān)保。當(dāng)一方合同當(dāng)事人因各種原因無法完成合同約定的義務(wù)時(shí)，履約擔(dān)保方就會(huì)出手相助。它為貿(mào)易合同的履行提供了一層保護(hù)，確保合同雙方都能安心、放心。
想象一下，如果沒有履約擔(dān)保，買賣雙方在簽署合同后，可能都會(huì)為對(duì)方是否能履行合同而提心吊膽。賣方擔(dān)心買方付款不到位、貨物交付不了；買方則擔(dān)心賣方不能按時(shí)交貨、貨物質(zhì)量不達(dá)標(biāo)。而履約擔(dān)保的出現(xiàn)，就為這種擔(dān)憂穿上了一層“保護(hù)衣”， 保障了合同的穩(wěn)定性 ，提高了貿(mào)易交易的安全性。
common types of performance guarantees
履約擔(dān)保有多種形式，可以根據(jù)貿(mào)易的實(shí)際情況選擇合適的擔(dān)保方式。
先期履約擔(dān)保：在合同履行前，履約擔(dān)保方就出具擔(dān)保，為的是讓買賣雙方都放心，減少對(duì)方在合同履行期的猶豫和顧慮。先期履約擔(dān)保又分為“履行擔(dān)?！焙汀敖鹑趽?dān)?！眱煞N。其中，履行擔(dān)保更偏向于確保賣方交付貨物；而金融擔(dān)保則主要為買方提供支持，確保買方能獲得資金，以履行合同義務(wù)。
履約保證金：這種方式下，合同當(dāng)事人需要向另一方預(yù)先支付一筆保證金。如果履約方未能履行合同，就可利用這筆保證金進(jìn)行賠償。保證金通常以現(xiàn)金形式存入銀行，由銀行出具相應(yīng)的擔(dān)保書。它比一般擔(dān)保方式更能直接有效地確保合同履行，但會(huì)占用企業(yè)一定額度的流動(dòng)資金。
備用信用證：它是由開證行根據(jù)申請(qǐng)人要求出具的一份“備用”信用證，在主合同履約出現(xiàn)問題時(shí)才激活使用。備用信用證通常與某項(xiàng)貿(mào)易合同對(duì)應(yīng)，額度與合同金額相符或有所超出。它為賣方提供了一項(xiàng)有力保障，如果買方無法付款，賣方可以憑提單等單據(jù)向銀行申請(qǐng)貨款。
與履約擔(dān)保注重合同履行不同，支付擔(dān)保更多的是關(guān)注資金的周轉(zhuǎn)和支付。它為貿(mào)易交易提供了一條“資金通道”，確保買賣雙方的資金能夠及時(shí)、安全地流動(dòng)起來。
支付擔(dān)保通常適用于買方缺乏信譽(yù)或賣方對(duì)買方信用有疑慮的情況下。賣方可以要求買方提供相應(yīng)的支付擔(dān)保，以減輕貨款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于買方而言，在資金周轉(zhuǎn)緊張時(shí)，支付擔(dān)保也能為他們提供臨時(shí)性的資金支持， 幫助企業(yè)順利完成貿(mào)易付款 。
支付擔(dān)保也不是**的，它有自己的“小算盤”：
付款期支付擔(dān)保：在買賣雙方有明確的付款期限情況下，這種擔(dān)保就很有必要了。它為賣方提供保障，確保買方在約定期限內(nèi)付款，如果買方逾期，賣方可獲得補(bǔ)償。
預(yù)付款擔(dān)保：有些合同需要買方預(yù)先支付部分貨款，這筆預(yù)付款往往是數(shù)額較大的支出。為了確保預(yù)付款的安全，可以要求買方為預(yù)付款提供擔(dān)保，如果賣方不能履行合同，預(yù)付款將歸買方所有；但如果是買方違約，賣方可以拿著這筆預(yù)付款進(jìn)行賠償。
接單擔(dān)保：接單擔(dān)保是一種預(yù)先的支付擔(dān)保，它能為買方贏得寶貴的時(shí)間，幫助買方獲得訂單所需的資金支持。在買方找到資金來源之前，賣方會(huì)通過接單擔(dān)保，保證不將訂單轉(zhuǎn)給他人，確保貨物供應(yīng)。
如果讓履約擔(dān)保和支付擔(dān)?！氨纫槐取?，我們不難發(fā)現(xiàn)，它們都是在貿(mào)易過程中不可或缺的。 履約擔(dān)保為合同履行保駕護(hù)航，確保貿(mào)易穩(wěn)定；支付擔(dān)保則如“救火隊(duì)員”般及時(shí)提供資金支持，為企業(yè)解燃眉之急 。
說白了，兩者都非常重要！沒有履約擔(dān)保的合同就像一紙空文，而支付擔(dān)保則能為企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的資金周轉(zhuǎn)。如果真要挑出“大佬”，那可能就是更能直接為企業(yè)帶來利益的支付擔(dān)保了。畢竟，在商業(yè)世界里，資金才是硬通貨！
不過，小小貿(mào)易擔(dān)保背后所蘊(yùn)含的商業(yè)邏輯是類似的，它們都旨在為貿(mào)易提供支持，幫助企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)、提高信譽(yù)，**終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。企業(yè)可以根據(jù)自身情況和貿(mào)易需求，選擇合適的擔(dān)保方式，甚至兩者兼顧，為貿(mào)易“加把鎖”，讓貿(mào)易伙伴更放心！
想象一下，一家從事出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，與國外買方簽署了大額貿(mào)易合同。但外方買家信用不高，如何確保自己的貨物能順利交付、貨款能及時(shí)收回呢？
這個(gè)時(shí)候，履約擔(dān)保和支付擔(dān)保就顯得十分重要了！
企業(yè)可以向銀行申請(qǐng)開立備用信用證，作為履約擔(dān)保使用。如果買方不能按時(shí)付款，賣方可以將相關(guān)單據(jù)交付銀行，憑備用信用證獲得貨款。同時(shí)，賣方還可以要求買方提供付款期支付擔(dān)保，確保買方在約定時(shí)間內(nèi)付清貨款，以規(guī)避逾期風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，進(jìn)口企業(yè)在面臨資金周轉(zhuǎn)壓力時(shí)，如何才能“雪中送炭”？
進(jìn)口企業(yè)可以向銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯，即銀行根據(jù)進(jìn)口企業(yè)的申請(qǐng)，在一定額度內(nèi)開出用于支付貨款的信用證，為企業(yè)的貨款支付提供支持。同時(shí)，企業(yè)還可以為自己向賣方預(yù)付的款項(xiàng)申請(qǐng)預(yù)付款擔(dān)保，以防出現(xiàn)貨款打水漂的情況。
履約擔(dān)保和支付擔(dān)保，就像是貿(mào)易融資領(lǐng)域的兩大金剛，為復(fù)雜的國際貿(mào)易穿上“保護(hù)甲”，讓貿(mào)易交易更加有保障。它們各有所長，相互補(bǔ)充，為企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。選擇合適的擔(dān)保方式，企業(yè)才能更游刃有余地應(yīng)對(duì)貿(mào)易中的各種風(fēng)險(xiǎn)，在國際貿(mào)易舞臺(tái)上笑傲江湖！
