一、銀行投標(biāo)保函的定義與類型
銀行投標(biāo)保函是銀行根據(jù)投標(biāo)人申請(qǐng)，向招標(biāo)人出具的書面承諾。它主要是為了解決銀行信用解決招、投標(biāo)雙方互不信任的問題，促進(jìn)招標(biāo)的順利進(jìn)行；用投標(biāo)保函替代現(xiàn)金保證金，減少投標(biāo)方的資金壓力。合同違約時(shí)，可通過執(zhí)行保函來補(bǔ)償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項(xiàng)下違約事項(xiàng)的頻繁發(fā)生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費(fèi)用開支。
銀行投標(biāo)保函適用于工程承包項(xiàng)目中的承包方和物資采購項(xiàng)目中的供貨方等。
主要類型包括投標(biāo)保證金保函、履約保函和預(yù)付款保函。
（一）投標(biāo)保證金保函
投標(biāo)保證金函是指在投標(biāo)中，招標(biāo)人為防止中標(biāo)者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標(biāo)人提供的銀行保函，以保證投標(biāo)人履行招標(biāo)文件所規(guī)定的義務(wù)，即在標(biāo)書規(guī)定的期限內(nèi)，投標(biāo)人投標(biāo)后，不得修改原報(bào)價(jià)、不得中途撤標(biāo)，投標(biāo)人中標(biāo)后，必須與招標(biāo)人簽定合同并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供銀行的履約保函。
投標(biāo)保證金是指投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的要求向招標(biāo)人出具的，以一定金額表示的投標(biāo)責(zé)任擔(dān)保。投標(biāo)保函是指在招標(biāo)投標(biāo)中招標(biāo)人為保證投標(biāo)人不得撤銷投標(biāo)文件、中標(biāo)后不得無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同等，要求投標(biāo)人在提交投標(biāo)文件時(shí)一并提交的一般由銀行出具的書面擔(dān)保。
（二）履約保函
履約保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向收益人開立的保證申請(qǐng)人履約某項(xiàng)合同項(xiàng)下義務(wù)的書面保證文件。
銀行履約保函分為兩種形式：
無條件（Unconditional 或 on Demand）銀行保函；銀行見票即付，不需業(yè)主提供任何證據(jù)。業(yè)主在任何時(shí)候提出聲明，認(rèn)為承包商違約，而且提出的索賠日期和金額在保函有效期的限額之內(nèi)，銀行即無條件履行保證，進(jìn)行支付，承包商不能要求銀行止付。當(dāng)然業(yè)主也要承擔(dān)由此行動(dòng)引起的爭端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。對(duì)銀行而言，他們?cè)敢獬袚?dān)這種保函，既不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又不卷入合同雙方的爭端。
有條件（Conditional）銀行保函。銀行在支付之前，業(yè)主必須提出理由，指出承包商執(zhí)行合同失敗、不能履行其業(yè)務(wù)或違約，并由業(yè)主或監(jiān)理工程師出示證據(jù)，提供所受損失的計(jì)算數(shù)據(jù)等。一般來講，銀行不愿意承擔(dān)這種保函，業(yè)主也不喜歡這種保函。
履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時(shí)、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業(yè)主方支付一筆約占合約金額 5%~10% 的款項(xiàng)。
履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。履行擔(dān)保一般有三種形式，分別是銀行履約保函、履約擔(dān)保書和履約擔(dān)保金。
《世行采購指南》對(duì)履約擔(dān)保的規(guī)定工程的招標(biāo)文件要求一定金額的保證金，其金額足以抵償借款人 (發(fā)包人) 在承包人違約時(shí)所遭受的損失。該保證金應(yīng)當(dāng)按照借款人在招標(biāo)文件中的規(guī)定以適當(dāng)?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔(dān)保書或者銀行保函形式提供。擔(dān)保書或者銀行保函的金額將根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī)模有所不同。該保證金的一部分應(yīng)展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人**終驗(yàn)收的缺陷責(zé)任期或維修期；另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一定百分比作為保留金，直到**終驗(yàn)收為止。可允許承包人在臨時(shí)驗(yàn)收后用等額保證金來代替保留金。
（三）預(yù)付款保函
預(yù)付款保函是承包人要求銀行向業(yè)主出具的保證業(yè)主所支付的工程預(yù)付款用于實(shí)施項(xiàng)目的一種信用函件。
投標(biāo)人在中標(biāo)后簽訂的合同中規(guī)定，承包人委托銀行向業(yè)主出具的由業(yè)主按合同規(guī)定向承包人支付一筆工程預(yù)付款，及時(shí)用于實(shí)施項(xiàng)目的保證函件（即 A 委托 B 向 C 作出擔(dān)保，擔(dān)保內(nèi)容是 C 按合同約定向 A 支付的預(yù)付款確實(shí)在用于項(xiàng)目的實(shí)施）。擔(dān)保銀行應(yīng)為業(yè)主所接受。如承包人不履約，業(yè)主可憑保函向擔(dān)保銀行索賠。
預(yù)付款保函在國際承包業(yè)務(wù)中使用時(shí)，是由承包人通過銀行向業(yè)主提供。保證書規(guī)定，如申請(qǐng)人不履行他與受益人訂立的合同的義務(wù)，不將受益人預(yù)付、支付的款項(xiàng)退還或還款給受益人，則由銀行向受益人退還該款項(xiàng)。
預(yù)付款保函除在國際工程承包項(xiàng)目中使用外，也適用于貨物進(jìn)出口、勞務(wù)合作和技術(shù)貿(mào)易等業(yè)務(wù)。例如，在成套設(shè)備及大型交通工具的合同中，通常采用帶有預(yù)付性質(zhì)的分期付款或延期付款支付部分價(jià)款。在這種交易中，進(jìn)口人在簽訂合同后，向出口人開立履約保證書，由銀行保證進(jìn)口人按合同規(guī)定按期支付價(jià)款，同時(shí)，出口人也向?qū)Ψ介_立還款保證書。如出口人不能按期交貨，銀行保證及時(shí)償還進(jìn)口人已付款項(xiàng)的本金及所產(chǎn)生的利息。
二、銀行投標(biāo)保函的效力
獨(dú)立性：銀行投標(biāo)保函具有獨(dú)立性，不受投標(biāo)人與承包人之間其他關(guān)系的影響。即使在投標(biāo)人與承包人之間的合同無效或終止的情況下，投標(biāo)保函仍然有效。這意味著，無論雙方之間的合同狀態(tài)如何變化，只要保函規(guī)定的條件未被觸發(fā)，銀行就必須按照保函的約定履行擔(dān)保責(zé)任。例如，在一些工程承包項(xiàng)目中，可能由于各種原因?qū)е潞贤瑹o效，但如果投標(biāo)人未違反投標(biāo)保函的約定，銀行就不能以此為由拒絕履行擔(dān)保義務(wù)。
無條件支付：一旦滿足擔(dān)保條件，通常是投標(biāo)人未履行合同義務(wù)，銀行必須無條件向招標(biāo)人支付擔(dān)保金額。銀行投標(biāo)保函是一種強(qiáng)有力的擔(dān)保工具，其無條件支付的特性為招標(biāo)人提供了重要保障。比如，在投標(biāo)過程中，如果投標(biāo)人中標(biāo)后未能按照合同要求履行義務(wù)，招標(biāo)人可以依據(jù)投標(biāo)保函向銀行提出索賠要求，銀行必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)無條件支付擔(dān)保金額，而不能以任何理由拒絕支付。
返還擔(dān)保：當(dāng)投標(biāo)人履行合同義務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)返還投標(biāo)保函。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，如果投標(biāo)人按照合同約定完成了各項(xiàng)任務(wù)，沒有出現(xiàn)違約行為，那么銀行就應(yīng)該按照規(guī)定及時(shí)返還投標(biāo)保函。例如，在物資采購項(xiàng)目中，供貨方按時(shí)交付了貨物，并且質(zhì)量符合要求，此時(shí)銀行就應(yīng)將投標(biāo)保函返還給供貨方，解除擔(dān)保責(zé)任。
三、銀行投標(biāo)保函的法律效力
無異議原則：銀行對(duì)投標(biāo)保函的付款不適用無異議原則。這意味著在特定情況下，銀行不能以未提出異議為由拒絕履行保函的付款義務(wù)。例如，當(dāng)受益人按照保函要求提交了索賠文件，銀行不能僅僅因?yàn)槲丛谝?guī)定時(shí)間內(nèi)提出異議就拒絕支付擔(dān)保金額。
善意第三方原則：招標(biāo)人是善意第三人，有權(quán)向銀行索賠。在投標(biāo)過程中，招標(biāo)人基于對(duì)銀行投標(biāo)保函的信任，參與招標(biāo)活動(dòng)。如果投標(biāo)人出現(xiàn)違約情況，招標(biāo)人作為善意第三人，有權(quán)利依據(jù)投標(biāo)保函向銀行提出索賠要求。例如，在工程招標(biāo)項(xiàng)目中，如果中標(biāo)人未能按照合同要求履行義務(wù)，招標(biāo)人可以憑借投標(biāo)保函向銀行索賠，銀行應(yīng)按照保函約定進(jìn)行賠付。
單一擔(dān)保：只對(duì)特定合同履約進(jìn)行擔(dān)保。銀行投標(biāo)保函的擔(dān)保范圍是明確且特定的，只針對(duì)特定的招標(biāo)項(xiàng)目合同履約情況進(jìn)行擔(dān)保。例如，在物資采購招標(biāo)中，銀行投標(biāo)保函僅擔(dān)保中標(biāo)供應(yīng)商在該物資采購合同中的履約行為，不涉及其他合同或義務(wù)。
擔(dān)保到期：通常在招標(biāo)程序結(jié)束或合同履行完成后到期。投標(biāo)保函的有效期是與招標(biāo)項(xiàng)目的進(jìn)程緊密相關(guān)的。一般來說，當(dāng)招標(biāo)程序順利結(jié)束，中標(biāo)人按照合同履行了全部義務(wù)，或者在合同履行完成后，投標(biāo)保函即到期。例如，在一個(gè)工程建設(shè)項(xiàng)目中，當(dāng)工程竣工并通過驗(yàn)收，合同履行完畢，銀行投標(biāo)保函也隨之到期。
四、銀行投標(biāo)保函的適用情況
政府招標(biāo)：政府采購項(xiàng)目通常要求投標(biāo)人提供投標(biāo)保函。在政府招標(biāo)中，銀行投標(biāo)保函為招標(biāo)人提供了重要保障。由于政府項(xiàng)目涉及公共資金的使用，對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性和質(zhì)量要求較高。投標(biāo)保函可以確保投標(biāo)人在投標(biāo)過程中遵守相關(guān)規(guī)定，如不惡意抬高價(jià)格、不提供虛假材料等。同時(shí)，在中標(biāo)后，投標(biāo)保函也可以轉(zhuǎn)化為履約保函，保證中標(biāo)人能夠按照合同要求履行義務(wù)，確保項(xiàng)目順利進(jìn)行。
大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目：為招標(biāo)人提供保障。大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目通常投資巨大，建設(shè)周期長，風(fēng)險(xiǎn)較高。銀行投標(biāo)保函可以為招標(biāo)人提供保障，降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。例如，在高速公路、橋梁、機(jī)場等大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目中，投標(biāo)保函可以確保投標(biāo)人有足夠的資金和技術(shù)實(shí)力來承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)。如果投標(biāo)人在中標(biāo)后未能履行合同義務(wù)，招標(biāo)人可以依據(jù)投標(biāo)保函向銀行索賠，從而減少損失。
國際貿(mào)易：消除跨境交易風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易中，由于買賣雙方可能身處不同*，彼此缺乏了解和信任，交易風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行投標(biāo)保函可以為國際貿(mào)易提供信用保障，消除跨境交易風(fēng)險(xiǎn)。例如，在進(jìn)口貨物時(shí)，買方可以要求賣方提供投標(biāo)保函，確保賣方能夠按時(shí)交付貨物，保證貨物質(zhì)量。如果賣方違約，買方可以依據(jù)投標(biāo)保函向銀行索賠，獲得相應(yīng)的賠償。
抵消風(fēng)險(xiǎn)：降低招標(biāo)人不履行合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行投標(biāo)保函不僅可以保障投標(biāo)人履行合同義務(wù)，也可以在一定程度上降低招標(biāo)人不履行合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果招標(biāo)人在招標(biāo)過程中存在違規(guī)行為，導(dǎo)致投標(biāo)人無法中標(biāo)或中標(biāo)后無法正常履行合同，投標(biāo)人可以依據(jù)投標(biāo)保函向銀行索賠，從而減少損失。同時(shí)，銀行投標(biāo)保函也可以促使招標(biāo)人更加謹(jǐn)慎地進(jìn)行招標(biāo)活動(dòng)，遵守相關(guān)規(guī)定，提高招標(biāo)的公正性和透明度。
五、銀行投標(biāo)保函的申請(qǐng)流程
投標(biāo)人若要申請(qǐng)銀行投標(biāo)保函，需向銀行提交一系列文件，銀行會(huì)根據(jù)信用狀況等因素評(píng)估申請(qǐng)。具體而言，投標(biāo)人需提交投標(biāo)書副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)運(yùn)營說明、投標(biāo)人擔(dān)保等文件。
銀行在收到這些文件后，會(huì)對(duì)投標(biāo)人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。首先，銀行會(huì)審查財(cái)務(wù)報(bào)表，了解投標(biāo)人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力。業(yè)務(wù)運(yùn)營說明則可以讓銀行了解投標(biāo)人的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況和市場競爭力。投標(biāo)書副本則有助于銀行了解投標(biāo)項(xiàng)目的具體情況和投標(biāo)人的投標(biāo)方案。投標(biāo)人擔(dān)保可以增加銀行對(duì)投標(biāo)人的信任度，提高申請(qǐng)成功的概率。
銀行在評(píng)估申請(qǐng)時(shí)，會(huì)綜合考慮多個(gè)因素。一方面，銀行會(huì)關(guān)注投標(biāo)人的信用記錄，包括過去的還款記錄、是否有不良信用記錄等。另一方面，銀行會(huì)考慮投標(biāo)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，如項(xiàng)目的規(guī)模、復(fù)雜程度、工期等。此外，銀行還會(huì)考慮投標(biāo)人的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和**能力，以及投標(biāo)人在類似項(xiàng)目中的表現(xiàn)。
如果銀行認(rèn)為投標(biāo)人的申請(qǐng)符合要求，就會(huì)批準(zhǔn)申請(qǐng)并開具投標(biāo)保函。投標(biāo)保函的有效期通常與投標(biāo)有效期一致，一般為幾個(gè)月到一年不等。在投標(biāo)保函有效期內(nèi)，如果投標(biāo)人中標(biāo)后未能按照合同要求履行義務(wù)，招標(biāo)人可以依據(jù)投標(biāo)保函向銀行提出索賠要求，銀行將按照保函的約定履行擔(dān)保責(zé)任。
六、銀行投標(biāo)保函的收費(fèi)
銀行投標(biāo)保函的費(fèi)用主要包括手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)和罰息。
手續(xù)費(fèi)：
保函審查費(fèi)是銀行對(duì)投標(biāo)人資質(zhì)、信用狀況等進(jìn)行審查的費(fèi)用，通常按照一定比例收取投標(biāo)金額，具體標(biāo)準(zhǔn)由各家銀行自行確定。
保函手續(xù)費(fèi)方面，不同類型的保函收費(fèi)有所不同。投標(biāo)保函手續(xù)費(fèi)銀行通常會(huì)按照每季保函金額的 0.5% 收取，指導(dǎo)價(jià)為 0.05%，**每季度收取 500 元。支付保函手續(xù)費(fèi)銀行會(huì)按照每季千分之一的比例收取，**收費(fèi)為每季 500 元。履約保函手續(xù)費(fèi)銀行通常會(huì)按照每季保函金額的 0.5% 向客戶收取，指導(dǎo)價(jià)為 0.1%，每季度**收取金額為 500 元。
年費(fèi)：投標(biāo)人在使用保函期間需要向銀行支付年費(fèi)。一般情況下，保函年費(fèi)按照保函金額的一定比例計(jì)算，并以年為單位進(jìn)行收取。具體比例因銀行而異。
罰息：銀行保函罰息標(biāo)準(zhǔn)通常由銀行與委托人在簽訂保函合同時(shí)約定。一般情況下，銀行對(duì)于違約情況的處理會(huì)比較嚴(yán)格，罰息標(biāo)準(zhǔn)也相對(duì)較高。在保函有效期內(nèi)，如果委托人未按照合同要求履行義務(wù)，導(dǎo)致受益人產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失，銀行會(huì)依照保函規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，受益人可以向銀行要求按照一定比例計(jì)算給付罰息，以彌補(bǔ)其因委托人違約而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。
七、銀行投標(biāo)保函的有效期
一般與投標(biāo)截止日期相符，延長投標(biāo)有效期無須通知擔(dān)保人。
銀行投標(biāo)保函的有效期一般與投標(biāo)截止日期相符，在招標(biāo)文件中通常會(huì)明確規(guī)定投標(biāo)保函的有效期應(yīng)覆蓋投標(biāo)截止期后或在這段時(shí)間延長的截止期后一定天數(shù)，一般為 28 天左右。例如，投標(biāo)時(shí)間為 4 月 30 日，投標(biāo)有效期為 7 月 30 號(hào)，那么投標(biāo)保函的有效期可能為 8 月 30 日，且延長投標(biāo)有效期無須通知擔(dān)保人。這一規(guī)定確保了在投標(biāo)過程中，即使投標(biāo)有效期發(fā)生變化，銀行投標(biāo)保函依然能夠?yàn)檎袠?biāo)人提供有效的擔(dān)保。
可根據(jù)情況申請(qǐng)延期，但并非所有銀行或保險(xiǎn)公司都會(huì)同意。
在某些情況下，投標(biāo)人可能需要延長銀行投標(biāo)保函的有效期。比如投標(biāo)文件需進(jìn)行修改、完善，項(xiàng)目招標(biāo)日期有變動(dòng)，或者投標(biāo)方需要更多時(shí)間來準(zhǔn)備相關(guān)資料等。投標(biāo)方在需要延期的情況下，應(yīng)按照規(guī)定的程序提出延期申請(qǐng)，書面向相關(guān)招標(biāo)單位提出正式申請(qǐng)，說明延期原因和所需延期時(shí)間，并提交必要的補(bǔ)充材料，如項(xiàng)目變更通知等。延期申請(qǐng)通常要經(jīng)過相關(guān)單位的審批，招標(biāo)單位會(huì)評(píng)估是否接受延期申請(qǐng)，投標(biāo)方根據(jù)審批結(jié)果作出相應(yīng)調(diào)整。然而，并非所有銀行或保險(xiǎn)公司都會(huì)同意延期申請(qǐng)，這取決于銀行對(duì)投標(biāo)人的信用評(píng)估、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度等因素。例如，招商銀行作為國內(nèi)**的商業(yè)銀行之一，在投標(biāo)保函延期方面有著明確的規(guī)定。投標(biāo)人在投標(biāo)保函到期前，應(yīng)提前與招商銀行溝通，說明延期的原因，并提出延期的請(qǐng)求，同時(shí)需要向招商銀行提交申請(qǐng)書、延期原因說明、原始保函等相關(guān)文件。招商銀行將對(duì)投標(biāo)人的延期申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括核實(shí)延期原因、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等。如符合要求，即可辦理延期手續(xù)。延期過程中，招商銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況收取一定的延期費(fèi)用，具體費(fèi)率與金額可提前與銀行協(xié)商確定。同時(shí)，一般需要提供新的擔(dān)保方式，以確保延期后仍能有效地履約。常見的擔(dān)保方式有現(xiàn)金存款、信用證、抵押物等。中原證券在為中州國際提供擔(dān)保的保函期限延長申請(qǐng)中，向招商銀行鄭州分行提交保函修改申請(qǐng)書，申請(qǐng)將保函期限延長 9 個(gè)月，**終招商銀行鄭州分行審核通過本次保函修改申請(qǐng)。但并非所有的延期申請(qǐng)都能成功，若未能成功延期，投標(biāo)人需要重新開具新的投標(biāo)保函，承擔(dān)相應(yīng)的費(fèi)用和手續(xù)。
